200 mil millones de dólares en multas: así acumulan multas los megabancos por actividades ilegales

Los principales bancos estadounidenses han acumulado casi 200 mil millones de dólares en multas y sanciones en los últimos 20 años por supuestas actividades ilegales en 395 casos legales importantes. Bank of America encabeza la lista, seguido por JPMorgan, Citigroup y Wells Fargo, según un nuevo informe, que también cubre a Morgan Stanley y Goldman Sachs.

Bank of America, Citigroup, Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Morgan Stanley y Wells Fargo han acumulado conjuntamente 195.000 millones de dólares en comisiones y multas, según el grupo de defensa Better Markets, con sede en Washington.

Los honorarios y multas de 395 casos legales importantes desde 2000 fueron desembolsados ​​entre agencias gubernamentales, inversionistas y consumidores perjudicados por la conducta de los bancos.

El informe encuentra que “el comportamiento de los bancos se está deteriorando porque descubre que su comportamiento desde la crisis financiera ha desencadenado más acciones legales importantes que su comportamiento anterior”, ha informado el director ejecutivo de Better Markets, Dennis Kelleher, del Financial Times.

Entre 2000 y la crisis financiera de 2008, los bancos se vieron afectados por 85 importantes quejas legales, detalla el informe. Durante la crisis financiera entre 2008 y 2012, hubo 110 casos importantes. Entre 2012 y la actualidad, hubo 204 acciones legales contra los bancos.

Tipos de delitos financieros: cifras de escándalo
Los tipos de delitos financieros en los que participan los bancos incluyen lavado de dinero, soborno, “fraude masivo en la venta de valores respaldados por hipotecas”, abusos de tarjetas de crédito y cuentas corrientes y violaciones de ejecución hipotecaria y cobro de deudas, describe el informe. También se incluyeron infracciones del deber fiduciario, infracciones antimonopolio, manipulación del mercado, habilitación de esquemas Ponzi y violaciones de la ley electoral.

“Todas son acciones legales importantes”, dijo Kelleher. “No es como si fuera una teoría de ‘ventanas rotas’ después del accidente, donde los fiscales están multando cada pequeña infracción”. El CEO de Beter Markets señaló algunos ejemplos de los casos que surgieron este año que muestran que los bancos repitieron sus errores pasados. Si bien las instituciones financieras generalmente no admiten o niegan las irregularidades en la mayoría de los casos, las declaraciones de culpabilidad se han vuelto más comunes.

En octubre, JPMorgan Chase fue multado con 920 millones de dólares por su presunta manipulación de los mercados de metales y del Tesoro. La compañía “celebró un acuerdo de enjuiciamiento diferido en 2014 después de admitir fallos contra el lavado de dinero vinculadas al esquema Ponzi de Bernard Madoff y se declaró culpable en 2015 de cargos criminales por manipular los mercados de divisas”, señala el informe.

Kelleher opinó que es absolutamente impactante que JPMorgan ahora se haya declarado culpable de tres cargos criminales separados por una conducta criminal atroz durante años.

En los últimos 20 años, JPMorgan ha acumulado 40 mil millones en 83 casos diferentes, de los cuales alrededor de 10 mil millones se relacionaron con actividades de la era de crisis en Bear Stearns y Washington Mutual, que compró cuando estaban en problemas en 2008.

Bank of America pagó 91 mil millones, las tarifas y multas más altas, en 86 casos legales, la mayoría de los cuales estaban relacionados con “cuestiones relacionadas con hipotecas que precedieron a las adquisiciones de empresas de Bank of America hace más de 10 años”. El informe agrega que 40 mil millones de las multas y sanciones del banco estaban vinculados a Countrywide, un prestamista hipotecario que el banco compró en 2008, y miles de millones estaban vinculados a Merrill Lynch, la corredora que compró durante la crisis. Además, Goldman Sachs pagó recientemente acuerdos por su papel en el fondo de desarrollo 1MDB de Malasia.

El problema de recaudación de impuestos que llevará a España al aumento de la presión fiscal

Actualmente, España enfrenta el momento económico más crítico que alguna vez haya vivido. No solo la presión fiscal de España y la recaudación de impuestos han tocado fondo, sino que el país también se enfrenta a una drástica caída del PIB, el cual se estima que este año disminuirá entre el 10% y el 12%. A estos inconvenientes se les suma la crisis sanitaria causada por el COVID-19, la crisis financiera de los ciudadanos y la incapacidad del Gobierno para pagar sus deudas y cumplir con las obligaciones públicas.

España se encuentra de manos atadas, y este hecho ha llevado a que el gobierno opte por tomar medidas apresuradas en un intento de evitar un mayor impacto en la economía del país: el aumento de la presión fiscal en España.

En una entrevista realizada por el Presidente del Gobierno de España, este expresó el problema al que se enfrenta el país actualmente, y el cual en cierta medida podría haber permitido el desplome de la economía: la recaudación de impuestos. Asimismo, recalcó que España es el país con la menor presión fiscal de la Unión Europea, con un 35% del PIB, mientras que otros países tienen un promedio de 40,3 del PIB.

Por esta razón, estableció que es necesario el aumento de la presión fiscal en España, con el objetivo de poder afrontar la inversión que requieren los sectores de salud, ciencia y educación. La implementación de esta reforma fiscal se encuentra actualmente en consideración, aunque ya se han establecido planes de desarrollarla a medida que la economía de España crezca.

¿Qué pasa con la recaudación de impuestos y la presión fiscal en España?
Como se señaló anteriormente, España es el país con menor presión fiscal en comparación con países de la Unión Europea. Esto se debe a que el desarrollo económico y los ingresos de España no son tan altos como otros países de la zona euro, lo cual lleva a una gran diferencia en la presión fiscal.

Sin embargo, expertos consideran que la presión fiscal en España es lo suficientemente alta actualmente. En medio de los planes de una reforma fiscal en la cual se aumentarán los impuestos a los más ricos, expresan que una subida de impuestos podría solo acabar con la economía española.

Proteja su patrimonio de la presión fiscal en España
Existen muchas formas de proteger el patrimonio y las riquezas de la presión fiscal en España. Muchas personas optan por sociedades offshore, debido a que uno de los puntos de enfoque de Espala será el aumento de impuestos a sociedades. Otros también consideran las cuentas offshore, inversiones en el extranjero, etc.

Hacienda española quiere entrar en tu casa sin tener que avisar y rebuscar entre tus papeles

¿Es nuestro propio domicilio un dominio irrefutable? para Hacienda, al parecer no. Hace unos días, los españoles se echaban las manos a la cabeza con la última inventiva de Hacienda: entrar en casa ajena sin avisar, de repente, por sorpresa y poder tener derecho a investigar cualquier tipo de indicio que ellos creen que incumplimos. Sin duda, una de las polémicas del año que no ha hecho otra cosa que empezar.

Ni en nuestra propia casa tenemos la seguridad y la certeza de estar “a salvo”, al menor a tenor de lo que pretende la Hacienda española en un movimiento histórico también entre los países de la Unión Europea. Su director, Jesús Gascón ha defendido en el Congreso sin ningún titubeo que la Agencia Tributaria pueda acceder a casa de las personas para realizar comprobaciones. Inaudito.

Y todo ello después de que el Tribunal Supremo velando por los derechos y deberes de los ciudadanos, fallara que Hacienda no puede acceder a un domicilio u empresa por una simple «corazonada» o «a ver qué se encuentra«. Gascón, en la comparecencia en la Comisión de Presupuestos del Congreso para informar sobre el proyecto de Presupuestos Generales del Estado (PGE) de 2021, ha defendido que las personas físicas y jurídicas tienen efectivamente protección y derechos constitucionales pero que sin embargo hay que conciliar con el hecho de que un investigador con autorización judicial pueda acceder a los locales así sin más, sin previo aviso.

Gascón ha declarado que avisar ante una inspección puede ayudar a eliminar pruebas. El Supremo no está por la labor. Y se espera que se tanto la normativa como la justicia encuentren una solución intermedia y oportuna. La actual praxis, afirma, “es endeble”. y que debe ser una prioridad cuanto antes para trabajar en este sentido. Eso sí, dejó a un lado la vía penal, a la que calificó como “último recurso” afirmando que “por judicializar más asuntos no se está haciendo mejor el trabajo, a veces puede ser contraproducente«.

Hacienda no puede entrar en tu casa sin avisar, tenlo en cuenta
Esta acción supondría además un inmenso trabajo para la Agencia Tributaria al tener que poner en marcha un ingente tamaño de documentos e investigaciones, y personal debidamente cualificado para ello que pudiera ir casa por casa y empresa por empresa. Personal que ahora con el que no cuenta Hacienda.

Uno de los orígenes de esta polémica que para muchos atenta contra la libertad de las personas es una sentencia del mes pasado dónde la Sección Segunda de la Sala de lo Contencioso-Administrativo del Tribunal Supremo anulaba por defectos de motivación un auto judicial que autorizó la petición de Hacienda de entrada en el domicilio de una empresa basada en que había tributado por debajo de la media del sector, lo que inducía a pensar que podía haber estado ocultando ventas.

De momento hay que estar tranquilos y ver cómo avanza esta nueva operación que pretende poner en marcha Hacienda pero de momento no, Hacienda no se puede presentar en la puerta de nuestra casa para rebuscar entre nuestros papeles sin la autorización de un juez. ¿Qué dice la Constitución en este caso?

Son los juzgados de lo contencioso administrativo los encargados de sopesar dos intereses legítimos reconocidos en la Constitución: nuestra intimidad y el principio famoso que dice que ‘Hacienda somos todos”. Estos son…

– “El domicilio es inviolable. Ninguna entrada o registro podrá hacerse en él sin consentimiento del titular o resolución judicial, salvo en caso de flagrante delito”. (Artículo 18.2).

– “Todos contribuirán al sostenimiento de los gastos públicos de acuerdo con su capacidad económica mediante un sistema tributario justo”. (Artículo 31).

De momento, no, no hay una ley orgánica que regule la violabilidad de este derecho fundamental y que defina cuáles son las motivaciones concretas para autorizar esa entrada. Aunque esto es “de momento”, la Agencia Tributaria quiere ahora cambiarla y estar por encima de cualquier decisión judicial.

Las cifras hablan por sí solas. El año pasado los juzgados autorizaron la entrada en 2.565 casas (para Hacienda y otros organismos que pueden solicitarlo como la CNMV). La cifra con la nueva y deseada praxis de Hacienda podría doblarse. ¿Estamos seguro en nuestra propia casa? ¿es constitucional? ¿es justo? ¿es legal? Solo el tiempo lo dirá.

Foro Davos 2021: 10 claves para entender “El Gran Reinicio Post covid-19” mundial

2020 ha supuesto un cambio en la historia de la humanidad. Lo ocurrido con la pandemia por la Covid-19 ha dado un vuelco de 180º al mundo. No, esta vez el origen no ha sido una crisis del sistema como ocurrió en 2008, pero sí las consecuencias de la pandemia han llegado y llegarán a todos los sectores de uno u otro modo. El Foro de Davos de 2021 toma este año un papel más importante que nunca donde muchos aseguran que se dará el pistoletazo de salida a “El Gran Reinicio” mundial.

2021 será el año en el que -esperemos- llegue el santo grial, la vacuna contra la Covid-19. Con ella, todos volveremos en gran medida a la normalidad que el virus -para algunos de origen desconocido pero para otros no tanto…-nos robó pero no, no todo será lo mismo. Las relaciones sociales, la economía, la geopolítica, el mundo tecnológico, el turismo, la salud pública… todo iniciará el botón de reinicio de un modo u otro. El Foro Davos 2021 tiene la última palabra.

“La pandemia representa una oportunidad, inusual y reducida, para reflexionar, re-imaginar y reiniciar nuestro mundo y forjar un futuro más sano, más equitativo y más próspero”, defiende el ilustre profesor Klaus Schwab, Fundador y Presidente Ejecutivo del Foro Económico Mundial. Pero ¿a qué se refiere cuando habla de reinicio’ ¿cuáles son las claves de ese reseteo mundial que se avecina? Quizás no lo notaremos en nuestro día a día más cercano, seguiremos haciendo nuestras cosas, yendo a disfrutar fuera en familia o con amigos PERO todo habrá cambiado por culpa una pandemia que, además, ha dejado entrever otros problemas que tenía el mundo.

¿Las sociedades occidentales y no de verdad tienen una salud pública a la altura de un mundo constante dónde aspectos como el cambio climático cobran cada vez más relevancia por sus consecuencias aún hoy en día impensables? ¿las empresas y los trabajadores se habían dado cuenta de la importancia de la digitalización y las nuevas tecnologías y su avance incontestable? ¿viajamos demasiado confiados por el mundo sin control? ¿sobran entidades bancarias tradicionales y falta una mayor confianza en otras maneras de gestionar nuestros patrimonios e intercambio de dinero y patrimonio incluso sin salir de casa? ¿dice China la verdad sobre el crecimiento de su PIB y es una verdadera amenaza para el poder de los EEUU? ¿Cuál es el papel de una Europa tremendamente desigual entre sus cuatro paredes?

Las claves del GRAN REINICIO MUNDIAL

Medio Ambiente. Aunque muchos dudan aún del origen natural del actual coronavirus, la naturaleza nos ha dado una lección tremenda. Debemos cambiar la percepción que tenemos de ella y su poder muchas veces desconocido por el ser humano que, como en estos momentos, busca incansable una vacuna contra un enemigo invisible. ¿Somos realmente consciente de los efectos del cambio climático y la explotación y manipulación de la naturaleza?

Salud Pública. La inversión en ciencia y salud debe ser la prioridad número uno de cualquier sociedad, sea moderna o no. El objetivo salvar la vida de sus ciudadanos. Hasta ahora se ha pervertido este concepto, muchas veces con intereses y contratos ocultos que han puesto en evidencia que hay muchos países que le dan la espalda a la ciencia o tienen un sistema de salud pública a años luz de ser realmente eficiente. Es hora de cambiar.

Digitalización y nuevas tecnologías. Las nuevas tecnologías han cambiado el mundo, de eso no hay duda. Sin embargo, aún hay empresas que se niegan a admitirlo e incluso gobiernos que no admiten de la importante de contar con conceptos tales como la digitalización o el bigdata como elementos fundamentales capaces de ayudar a una sociedad más globalizada que nunca. La digitalización puede ayudar a salvar economías y vidas.

Adiós al sistema bancario tradicional. Los bancos de siempre han muerto. El cierre de oficinas y bancos es una constante desde la crisis de 2008 que se recrudecerá aún más tras la crisis sanitaria por el coronavirus. La sociedad ha avanzado más rápidamente de lo que lo ha hecho el sistema bancario. En estos momentos, internet y dotar a esta de la máxima seguridad posible es el futuro de un sistema bancario universal, ágil y rápido. Muy diferente a como era hace apenas diez años.

La importancia del oro. El oro sigue siendo el recurso más importante de las sociedades modernas. Esto es algo que no cambia pero que sin embargo pasa a cobrar una mayor fuera a nivel individual. Un elemento que sin duda debe ser tenido en cuenta, protegido y tomado como una inversión, mucho mejor incluso que la inversión inmobiliaria. El oro es el único elemento capaz de sortear cualquier crisis.

Más industria, ¿menos turismo? Sin desmerecer un sector tan importante como el turismo, muchos países se han dado cuenta que en crisis como esta su macroeconomía depende mucho de este sector así como del sector servicios. El reseteo económico también debe empezar por cambiar el sistema en muchos países y apostar seriamente por una diversificación económica para evitar depender tanto de sectores que, de repente, pueden entrar en graves crisis.

El mundo y China. La relación de China y el mundo está claro que debe cambiar, ¿cómo? la dependencia del gigante asiático pone en entredicho la capacidad de muchas economías de poder ser autosuficientes y dejar de depender de las compras y ventas de China. ¿Es China el enemigo o el aliado perfecto para este gran reinicio? ¿cuál es rol que debe adoptar sobre todo Europa?

Nacionalismos y radicalismos políticos. La deriva radical y nacionalista continuarán pero la gran duda tras la crisis del coronavirus es si esta es la mejor forma de avanzar en una sociedad en la que ha demostrado que el comercio internacional es el que en realidad mueve el mundo. Los nacionalismos pueden llevar a la confrontación y ahora ¿es tiempo de seguir esta senda en alas a la recuperación económica global?

Desigualdades sociales latentes. La crisis sanitaria aumentará aún más una desigualdad social y económica que ya de por si estaba en continuo ascenso en los últimos años. Un desafío global donde las sociedades deben aplicar todos sus esfuerzos para combatirlo y donde la educación, la inversión y cómo no, la corrupción tienen un papel fundamental.

Libertad y justicia. La crisis sanitaria ha socavado la libertad de millones de ciudadanos de todo el mundo en pro a la seguridad sanitaria pero ¿hasta qué punto? ¿vamos a ser más controlados? ¿nos adentramos en un futuro menos justo y más autoritario? Solo el tiempo lo dirá…

El BBVA abandona EEUU tras el fracaso de su expansión

Que la banca tradicional no vive uno de sus mejores momentos, es de todos conocido. Sin embargo, la crisis económica derivada de la crisis sanitaria por la Covid-19 ha sido soportada mejor por unas entidades que otras, sobre todo por aquellas con problemas financieros arrastrados durante los últimos años. Es el caso del gigante BBVA, que debe abandonar EEUU tras el fracaso de su expansión.

Era un secreto a voces y al final se ha materializado. La venta de la filial en EEUU del BBVA supone un nuevo varapalo para la entidad y un nuevo fracaso en la estrategia de expansión internacional que impulsó Francisco González.

Cabe recordar que el banco español tiene una fuerte presencia en territorios como Texas, Alabama y Arizona sin embargo los números no cuadran. BBVA se marcha de EEUU tras la venta de su filial a PNC por 9.700 millones de euros en efectivo, casi la mitad del valor de todo el banco en Bolsa.

Aunque Estados Unidos apenas representa el 10% del negocio de BBVA en el mundo, es importante recalcar el fracaso de la marca en otros territorios como Chile, Puerto Rico y China. De hecho, solo Turquía es el país donde resiste BBVA en el que fue su ambicioso proyecto internacional, ya que su presencia en Colombia, México, Perú y Argentina son aún herencia de la antigua BBV.

Posibles planes futuros del BBVA
En el último año, BBVA ha tenido que provisionar de más y más fondos a EEUU, entre ellos 2.657 millones de euros para poder hacer frente al balance de la compañía en este basto territorio. Sin embargo, el desembarco de BBVA en Estados Unidos por más que lo ha intentado no ha salido como la empresa esperaba, de hecho en sus más de 12 años de presencia los números no han sido jamás boyantes.

Llegó al país de los rascacielos en 2007 con 7.410 millones de euros, llegando a ser el banco número 19 de todo el país. Una operación que fue ya por aquel entonces polémica y supuso el cese de su Director General, Ignacio Sánchez-Asiaín. Su actual Presidente, Carlos Torres, sin embargo intenta mostrar una sonrisa al futuro pese a las nada halagüeñas cifras de la entidad y se ha mostrado optimista en relación con el impacto positivo que tendrá esta venta en las cuentas del banco.

Ésta supondrá una mayor facilidad y flexibilidad para invertir de forma rentable en los mercados que invierte ahora mismo, impulsando un crecimiento a largo plazo y apoyando a las economías en la fase de recuperación con el objetivo, dice, de “incrementar la remuneración al accionista”.

Eso sí no todos son malas noticias para BBVA en EEUU ya que mantendrá la sociedad BBVA Securities y la oficina en Nueva York. Con la compra de PNC, éste pasa a convertirse en el quinto banco más grande del país y tras su anuncio, la cotización de BBVA también se ha revalorizado un 20%. Mientras en el futuro se vislumbran algunos objetivos: la recompra de acciones masivas del banco y una posible compra de Banco Sabadell por el BBVA con el objetivo de aumentar aún más su presencia en España. El tiempo dirá…

Infierno fiscal en México: el Senado podrá bloquear cuentas sin una orden judicial

La pandemia del coronavirus parece estar atisbando un viejo fantasma hace décadas superado: el control autoritario de los Gobiernos. El fragante caso de México no es un caso aislado, otras economías sobre todo en el continente americano y en Europa están viendo como sus gobiernos lanzan advertencias a sus habitantes a modo de peligrosas leyes que ponen en jaque, incluso, la libertad bancaria.

El último ejemplo tenemos en México, el papel norteamericano acaba de vivir una revolución nunca antes vista con la aprobación de la llamada Ley Nieto. La que es para muchos una violación sin precedentes sobre la libertad monetaria y económica de sus habitantes.

¿Tiene usted una cuenta en México? debería preocuparse. Y es que con 45 votos a favor y 27 en contra esta polémica ley supone un control sobre las cuentas bancarias de sus ciudadanos. Con la Ley Nieto, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de la Secretaría de Hacienda podrá ordenar el bloqueo de cuentas bancarias, sin orden judicial, simplemente con indicios.

Cabe resaltar la importancia entre indicio y delito. Un indicio no siempre es una pista certera sobre la existencia de un delito, de hecho la presunción de inocencia es una ley constitucional aplicada en la mayoría de las sociedades modernas. Pero para el gobierno mexicano, un indicio bastará con controlar la cuenta bancaria de sus habitantes. Sin más.

La UIF ha señalado que se basará en indicios sobre financiación al terrorismo o lavado de dinero pero la duda es ¿en qué se podrán basar esos indicios? ¿cuáles son las reglas o los parámetros concretos para pensar que pueda existir uno de estos casos? ¿está segura la privacidad bancaria de los mexicanos?

Cómo se procederá al control
Aunque en un principio, se había pensado que sería el propio banco quien avisaría al ciudadano en ser investigado, finalmente será la UIF quien pueda incluir su cuenta en una lista de cuenta bloqueada y, por ende, no podrá acceder a ellas hasta nuevo aviso… o quizás nunca más.

Por su lado, las entidades financieras no deben estar limitadas a hacer del conocimiento por escrito del cliente o usuario que ha sido incluido en la lista de personas bloqueadas. Es importante tener en cuenta el capítulo de la ley llamado “De la Garantía de Audiencias de las Personas incluidas en la Lista de Personas Bloquedas”, donde dictamina lo siguiente.

“La Secretaría de Hacienda podrá introducir a un individuo a la lista de personas bloqueadas cuando cuente con los indicios suficientes de que esa persona se encuentra relacionada con los delitos de financiamiento al terrorismo, operaciones con recursos de procedencia ilícita o los asociados con los delitos señalados”.

Pese a la polémica, Alejandro Armenta, presidente de la Comisión de Hacienda ha defendido que la ley pretende garantizar los derechos y las garantías individuales y no violentar garantías constitucionales pero la duda es; ¿si van a respetar los derechos procesales cómo es posible que puedan basarse solo en indicios?

Grupos de la oposición han defendido que esta debe ser una acción que debe pasar antes por un juez y que nunca la Hacienda y el Gobierno en este caso debe tener el poder para hacerlo.

Caso parecido ocurre en otros países, incluso europeos. En España, el socio de Gobierno de Pedro Sánchez, Pablo Iglesias líder del partido de extrema izquierda Podemos ha reiterado en más de una cosa el control de las cuentas bancarias por parte del Gobierno en un movimiento que guarda similitudes a la Ley Nieto.

De momento es solo una idea criticada por la oposición pero dado los últimos movimientos del Ejecutivo y con un país en Estado de Alarma hasta marzo de 2021, todo es posible…

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