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Guía para comprender los instrumentos financieros

enero 16, 2025

Definiciones, áreas de uso y buenas prácticas para proveedores

Los instrumentos financieros son esenciales en los ámbitos del comercio y las finanzas, ya que permiten tanto a las empresas como a los particulares gestionar el riesgo de forma eficaz, obtener financiación y facilitar las transacciones. En RUBICON INTERNATIONAL, nos comprometemos a ofrecer soluciones financieras basadas en resultados en este ámbito vital.

El objetivo de este artículo es profundizar en el conocimiento de los distintos instrumentos financieros
más utilizados en la inversión y el comercio internacionales, describir sus aplicaciones e identificar la
documentación necesaria para cada tipo. Adquirir estos conocimientos es vital para desarrollar
estrategias eficaces en el intrincado panorama de las transacciones financieras y ofrecer soluciones a
medida a los clientes a través de instrumentos financieros.

RUBICON INTERNATIONAL está a la vanguardia de las inversiones alternativas y las soluciones
financieras innovadoras, yendo más allá de las ofertas estándar de los bancos tradicionales. Nuestro
enfoque integral de los proyectos nos permite aprovechar una amplia gama de herramientas
financieras, lo que nos permite elaborar soluciones financieras estructuradas para clientes de todo el
mundo. Estos instrumentos financieros no sólo facilitan las inversiones internacionales y refuerzan el
comercio mundial, sino que también garantizan a nuestros clientes el acceso a servicios de garantía
personalizados para sus proyectos y necesidades de financiación empresarial. Además, nos
enorgullecemos de ofrecer soluciones fiables y orientadas a los resultados para satisfacer las
necesidades de instrumentos financieros de nuestros clientes. En RUBICON INTERNATIONAL, nos
dedicamos a ofrecer a nuestros clientes soluciones financieras eficaces que produzcan resultados
tangibles.

Además de comprender los distintos instrumentos financieros, es vital reconocer la documentación
necesaria para cada tipo. Una documentación adecuada garantiza el cumplimiento de los requisitos
normativos y facilita la fluidez de las transacciones. En RUBICON INTERNATIONAL, hacemos hincapié
en la importancia de la documentación exhaustiva y la diligencia debida en la utilización de
instrumentos financieros. Nuestro equipo de expertos está bien versado en los aspectos legales y
reglamentarios de las transacciones financieras, garantizando que nuestros clientes puedan navegar
con confianza por las complejidades de la inversión y el comercio internacionales. En RUBICON
INTERNATIONAL, nos dedicamos a ofrecer soluciones financieras innovadoras adaptadas a las
necesidades específicas de nuestros clientes. Aprovechando nuestra experiencia en instrumentos
financieros, capacitamos a nuestros clientes para alcanzar sus objetivos financieros y prosperar en un
mercado competitivo.

RUBICON ofrece ahora soluciones financieras para los siguientes servicios a los clientes utilizando los
instrumentos bancarios que se enumeran a continuación.

a) Garantías de crédito: Obtención de capital mediante cartas de crédito (L/C) o garantías bancarias (BG).
b) Comex: Comercio internacional mediante cartas de crédito en formato L/C.
c) Garantías para contratos: Las principales garantías para este tipo de contratos son las Fianzas de Cumplimiento o las Garantías de Anticipo (APG)
d) Seguros financieros

Con respecto a estos servicios, RUBICON ofrece ahora los siguientes instrumentos financieros/bancarios:

Carta de crédito contingente (SBLC)
Garantías bancarias (BG)
Carta de crédito (LC)
Carta de crédito documentario (CCD)
Garantía de buena ejecución
Garantía de pago anticipado (APG)
Prueba de fondos 8. Listo, dispuesto y capaz (RWA)

Tipos de Instrumentos Financieros, sus definiciones y ámbitos de uso

I- Standby Letter of Credit (SBLC)
Una Standby Letter of Credit (SBLC) es un instrumento financiero emitido por un banco en nombre de
un cliente (el solicitante). Garantiza el pago a un beneficiario si el solicitante no cumple una obligación
específica dentro de un plazo definido. A diferencia de una carta de crédito comercial utilizada en la
financiación del comercio, una SBLC se utiliza normalmente para garantizar el cumplimiento de un
contrato en lugar de financiar directamente la compra de bienes o servicios. Se trata de una garantía
financiera respaldada por la solvencia del banco.

1. Definición: Una Standby Letter of Credit es una garantía de un banco de que se efectuará un pago a
un beneficiario si el solicitante incumple sus obligaciones contractuales.

2. Características principales de una SBLC

Garantía de pago: La función principal es garantizar el pago a un beneficiario si el solicitante no cumple una obligación específica.
Pago condicional: El pago sólo se activa si el solicitante incumple el contrato subyacente o no cumple una condición específica.
Obligación del banco: El banco emisor está obligado a pagar al beneficiario hasta el importe especificado si se cumplen las las condiciones.
Contrato subyacente: Una SBLC siempre se refiere a un contrato o acuerdo subyacente entre el solicitante y el beneficiario.

3. Uso común – Escenarios clave
Las SBLC se utilizan en una amplia gama de situaciones en las que se necesita un alto grado de garantía financiera. Algunos ejemplos comunes son:

Garantías de cumplimiento: Garantiza que un contratista completará un proyecto de acuerdo con las especificaciones del contrato. Si el contratista fracasa, el beneficiario (normalmente el cliente) puede recurrir a la SBLC para obtener una indemnización.
Bonos de licitación: Garantizar la seriedad de un licitador en un proceso de licitación. Si el licitador gana y luego se niega a firmar un contrato, el beneficiario (normalmente el poder adjudicador) puede recurrir al SBLC.
Garantías de pago anticipado: Proteger a un vendedor que ha recibido un anticipo por bienes o servicios. Si el vendedor no realiza la entrega, el comprador puede recurrir a la SBLC para obtener el reembolso.
Fianzas aduaneras: Garantizar el pago de derechos de aduana e impuestos.
Garantías financieras: Garantizar diversas obligaciones financieras, como el reembolso de préstamos o el servicio de la deuda.
Obligaciones contractuales: Cubre diversas obligaciones contractuales en las que una parte necesita garantías de que la otra cumplirá lo acordado.
Acuerdos comerciales internacionales: Proporciona seguridad a las transacciones, garantizando que los pagos se realicen incluso en caso de impago.
Transacciones inmobiliarias: Garantiza el pago de alquileres o la compra de propiedades.
Contratos de alquiler: Garantiza a los propietarios la seguridad del pago.
Contratos de construcción: Protege a contratistas y proveedores garantizando el pago de los trabajos realizados.

4. Ventajas de utilizar una SBLC

Mayor confianza: Proporciona un alto nivel de garantía al beneficiario, fomentando una mayor
confianza entre las partes.
Riesgo reducido: Mitiga el riesgo de incumplimiento por parte del solicitante.
Mayor solvencia crediticia: Puede mejorar la solvencia del solicitante a la hora de presentar ofertas para contratos.

5. Desventajas de utilizar una SBLC

Coste: Existen tasas asociadas a la obtención y mantenimiento de un SBLC.
Complejidad: El proceso puede ser complejo y requerir conocimientos jurídicos y financieros
especializados.
Solvencia del banco: La fiabilidad de la SBLC depende de la solvencia del banco emisor.

*Resumen, una SBLC sirve como una poderosa herramienta de mitigación del riesgo, aumentando la confianza y facilitando las transacciones en las que las garantías de rendimiento son cruciales.

II- Garantía Bancaria (BG)
Una garantía bancaria («BG») es un compromiso jurídicamente vinculante de un banco (el garante) de pagar a un tercero (el beneficiario) una determinada suma de dinero si otra parte (el solicitante o obligado principal) no cumple una condición específica. Esencialmente, es una promesa de un banco de pagar una deuda si el solicitante incumple una obligación. Esto proporciona al beneficiario un importante nivel de seguridad.

1. Definición: Una garantía bancaria es la promesa de un banco de cubrir una pérdida si una parte incumple una obligación contractual.

2. Características clave de un aval bancario

Pago condicional: El pago sólo se activa si el solicitante incumple una obligación específica tal y como en el acuerdo de garantía y el contrato subyacente.
Obligación de terceros: La obligación del banco es con el beneficiario, no con el solicitante.
Contrato/acuerdo subyacente: Una garantía bancaria siempre está relacionada con un contrato o acuerdo subyacente entre el solicitante y el beneficiario. Las condiciones de la garantía reflejan esas obligaciones.
Compromiso jurídicamente vinculante: El aval bancario es un documento jurídicamente vinculante.
Condiciones específicas: El desencadenante del pago está claramente definido en la garantía,
especificando exactamente lo que el solicitante debe hacer (o no hacer) para que se ejecute la garantía.

3. Uso común – Escenarios clave
Las garantías bancarias son versátiles y se utilizan en diversos sectores para mitigar el riesgo:

Garantías de cumplimiento: Garantizar que el solicitante finaliza un proyecto o cumple un contrato.
Bonos de licitación: Garantizar que un licitador celebrará un contrato si se le adjudica la licitación.
Garantías de anticipos: Proteger a un comprador que ha pagado un anticipo.
Fianzas aduaneras: Garantizar el pago de derechos de aduana e impuestos.
Garantías de licitación: Garantizar el compromiso del licitador con el proceso de licitación.
Garantías de retención: Garantizar la liberación del dinero de la retención una vez que el proyecto se haya completado a satisfacción del cliente.
Garantías de préstamos: Respaldar las solicitudes de préstamo proporcionando una forma de garantía al prestamista.
Procesos de licitación de proyectos de construcción: Garantiza a los propietarios del proyecto que los licitadores cumplirán sus obligaciones.
Contratos de alquiler: Garantiza las obligaciones de pago a los propietarios.
Acuerdo de préstamo: Garantiza las obligaciones de pago al prestamista.

4. Ventajas de utilizar avales bancarios

Confianza reforzada: Crea confianza entre las partes, especialmente en el ámbito internacional.
Mitigación de riesgos: Protege al beneficiario del posible incumplimiento del solicitante.
Mejora de la solvencia: Puede mejorar la percepción de la solvencia de un solicitante, en particular para obtener contratos.
Facilita las transacciones: Permite que las transacciones se desarrollen sin problemas, especialmente en situaciones en las que hay un nivel de riesgo significativo.

5. Desventajas de utilizar avales bancarios

Coste: El banco cobra comisiones por emitir y mantener la garantía.
Complejidad: El proceso puede ser complejo y requerir una cuidadosa documentación y revisión
jurídica.
Solvencia del solicitante: El banco evalúa la solvencia del solicitante antes de emitir una garantía. Una mala calificación crediticia puede ser motivo de denegación.
Posibles litigios: Pueden surgir disputas sobre la validez de una reclamación en virtud de la garantía.

* En esencia, una garantía bancaria proporciona una poderosa forma de seguridad, reduciendo el
riesgo y fomentando la confianza en las relaciones contractuales. Sin embargo, es crucial considerar
detenidamente los costes y complejidades que conlleva.

III- Carta de crédito (LC)

Una carta de crédito (LC), también conocida como carta de crédito documentario, es un mecanismo de pago utilizado principalmente en el comercio internacional para mitigar el riesgo tanto para
compradores como para vendedores. Se trata de un compromiso jurídicamente vinculante por parte de
un banco (el banco emisor) de pagar a un vendedor (el beneficiario) una determinada cantidad de
dinero previa presentación de los documentos necesarios que demuestren que el vendedor ha cumplido sus obligaciones contractuales. El comprador (el solicitante) inicia el proceso de la LC.

1. Definición: Una carta de crédito es un documento emitido por un banco que garantiza el pago a un
vendedor si se cumplen determinadas condiciones.

2. Características principales de una carta de crédito

Pago condicional: El pago depende de que el vendedor presente los documentos estipulados al banco emisor o a un banco designado (a menudo el banco del vendedor). Estos documentos suelen incluir una factura comercial, un conocimiento de embarque, un certificado de origen y una póliza de seguro.
Obligación del banco: El compromiso de pago del banco emisor es jurídicamente vinculante y
proporciona seguridad al vendedor.
Contrato de venta subyacente: Una LC siempre está vinculada a un contrato de venta entre el
comprador y el vendedor, en el que se especifican las mercancías, las cantidades y las condiciones de pago.
Proceso normalizado: Por lo general, el proceso sigue las normas internacionales establecidas (como UCP 600 – Uniform Customs and Practice for Documentary Credits), lo que garantiza la claridad y la previsibilidad.
Irrevocable/Revocable: Las LC pueden ser irrevocables (no pueden modificarse ni cancelarse sin el acuerdo de todas las partes) o revocables (el banco emisor puede modificarlas o cancelarlas). Las LC irrevocables ofrecen mayor seguridad.

3. Uso común – Escenarios clave

Las cartas de crédito se utilizan sobre todo en el comercio internacional, pero también pueden tener
aplicaciones nacionales:

Comercio internacional: Garantizar el pago de las mercancías enviadas a través de las fronteras,
mitigando el riesgo tanto para el importador (comprador) como para el exportador (vendedor).
Transacciones nacionales: Aunque menos habituales, las LC pueden utilizarse en grandes operaciones nacionales en las que se requiere un alto nivel de seguridad en los pagos.
Transacciones de alto valor: Especialmente útil para las transacciones que implican importantes
sumas de dinero.
Transacciones entre partes con un historial limitado: Aporta comodidad en el trato con
desconocidos, aumentando la confianza.
Transacciones de importación y exportación: Facilita el comercio internacional garantizando el pago tras el cumplimiento de las condiciones contractuales.
Acuerdos de compra: Ofrece métodos de pago seguros para bienes y servicios.
Envíos internacionales: Facilita el comercio mundial garantizando los pagos una vez aportada la documentación necesaria.

4. Ventajas de las cartas de crédito

Riesgo reducido: Mitiga el riesgo de pago para el vendedor y el riesgo de cumplimiento para el comprador.
Confianza reforzada: Facilita las transacciones entre partes que podrían no tener una relación establecida.
Proceso normalizado: La naturaleza estandarizada de las LC simplifica el proceso de pago.
Mejora de la solvencia: Puede mejorar la situación crediticia del comprador con los proveedores.

5. Desventajas de las cartas de crédito

Coste: Los bancos que intervienen en el proceso cobran comisiones.
Complejidad: El proceso puede ser complejo e implicar a múltiples partes y documentación.
Lleva mucho tiempo: El procesamiento de una LC puede llevar tiempo en comparación con otros
métodos de pago.
Requisitos de documentación: Es vital cumplir estrictamente los requisitos de documentación; las discrepancias pueden causar retrasos o rechazos.

* En resumen, una carta de crédito es una poderosa herramienta para garantizar las transacciones
comerciales internacionales, ya que ofrece un marco sólido para el pago y la garantía de cumplimiento.
Sin embargo, los usuarios deben ser conscientes de los costes asociados, la complejidad y las exigencias de documentación.

IV- Carta de crédito documentaria (LC)
Una carta de crédito documentaria es esencialmente sinónimo de una carta de crédito. El término
«documental» simplemente subraya que el pago está condicionado a la presentación de documentos
específicos por parte del vendedor que demuestren el cumplimiento de sus obligaciones en virtud del
contrato de venta subyacente. No hay una diferencia fundamental entre una «carta de crédito» y una
«carta de crédito documentaria»; todas las cartas de crédito son, por definición, documentarias.

1. Definición: Una carta de crédito documentario (CCD) es un mecanismo de pago por el que un banco
garantiza el pago a un vendedor (beneficiario) previa presentación de documentos específicos que
demuestren el cumplimiento de las condiciones de un contrato de venta con el comprador (solicitante).
Por lo tanto, las características, el papel clave, el uso común, las ventajas y las desventajas son idénticas a las de una Carta de Crédito (LC) estándar, como se ha descrito anteriormente.

* En resumen, El uso del término «carta de crédito documentaria» simplemente enfatiza la naturaleza
documental de la transacción; los principios subyacentes y la funcionalidad siguen siendo los mismos
que los de una carta de crédito estándar.

V- Garantía de cumplimiento
Una garantía de cumplimiento es un tipo de fianza que garantiza la finalización de un proyecto o
contrato de acuerdo con sus especificaciones. La emite una empresa de fianzas (o a veces un banco) en nombre de un contratista (el principal) para proteger al cliente (el acreedor) de posibles pérdidas si el contratista no cumple sus obligaciones contractuales. La fianza de cumplimiento garantiza al cliente queel trabajo se realizará según lo acordado.

1. Definición: Una fianza de cumplimiento garantiza que un contratista o proveedor de servicios
completará un proyecto de acuerdo con los términos del contrato.

2. Características principales de una garantía de cumplimiento

Pago condicional: La compañía de seguros sólo paga al acreedor si el mandante (contratista) incumple lo siguiente de acuerdo con los términos del contrato.
Obligación del fiador: La compañía de fianzas está legalmente obligada a pagar al acreedor hasta el importe de la fianza si el obligado principal incumple.
Contrato subyacente: La fianza de cumplimiento está directamente vinculada al contrato principal entre el principal y el acreedor. Los términos de la fianza reflejan las obligaciones del contrato.
Proceso de reclamación: Por lo general, el acreedor debe seguir un proceso de reclamación específico, a menudo aportando pruebas del incumplimiento del obligado principal antes de que el aval libere los fondos.
Importe: El importe de la fianza suele ser un porcentaje del valor total del contrato.

3. Uso común – Escenarios clave
Las fianzas de cumplimiento se utilizan habitualmente en la construcción, pero también se aplican a otros proyectos y contratos:

Proyectos de construcción: Garantizar la finalización de proyectos de construcción, renovación o infraestructura obras.
Contratos de suministro: Garantizar que un proveedor entregue los bienes o servicios según lo especificado.
Proyectos informáticos: Proteger a los clientes de los proveedores de TI que no entregan el software o los servicios a tiempo y según las especificaciones.
Contratos públicos: A menudo lo exigen las entidades gubernamentales que adjudican grandes contratos.

4. Ventajas de las fianzas de cumplimiento

Mitigación de riesgos: Protege al acreedor (cliente) de las pérdidas financieras derivadas del
incumplimiento del contratista.
Mayor confianza: Proporciona al acreedor una mayor confianza en la capacidad del contratista para completar el proyecto.
Mejor selección de contratistas: Permite a los clientes centrarse en las cualificaciones del contratista en lugar de en su capacidad financiera.
Agilización de la resolución de litigios: Facilita un proceso de resolución de litigios más sencillo en comparación con el litigio.

5. Inconvenientes de las garantías de cumplimiento

Coste: El principal (contratista) corre con los gastos de obtención y mantenimiento de la fianza.
Complejidad: El proceso de obtención y utilización de una fianza de cumplimiento puede ser complejo y requerir conocimientos jurídicos y financieros.
Solvencia del avalista: La fiabilidad de la fianza depende de la solvencia del avalista del avalista.
Cobertura limitada: La fianza sólo cubre determinadas cuestiones relacionadas con el rendimiento; otros tipos de reclamaciones pueden requerir un seguro aparte.

* En resumen, Las fianzas de cumplimiento ofrecen una importante capa de protección a los clientes
que contratan a contratistas para sus proyectos. Sin embargo, es esencial comprender los costes
asociados y la importancia de elegir una empresa de fianzas de confianza.

VI- Garantía de anticipos (APG)
Una garantía de pago anticipado (APG) es un instrumento financiero emitido por un banco o una
compañía de seguros en nombre de un proveedor (principal) para garantizar a un comprador
(beneficiario) que devolverá cualquier pago anticipado de un proveedor (el principal) para garantizar
a un comprador (el beneficiario) que el proveedor devolverá cualquier pago anticipado si no entrega.los bienes o servicios según lo acordado. Básicamente, protege la inversión del comprador si el proveedor incumple.

1. Definición: Una APG protege al comprador garantizando que los anticipos sean reembolsables si el
vendedor no realiza la entrega.

2. Características principales de una garantía de anticipos

Liberación condicional del pago: El comprador (beneficiario) sólo puede reclamar el anticipo (o una parte del mismo) al garante (banco o aval) si el proveedor (principal) no cumple los plazos de entrega acordados en el plazo especificado.
Obligación del garante: El avalista está legalmente obligado a devolver el anticipo al comprador si el proveedor incumple. Esta obligación se activa cuando el comprador presenta pruebas del
incumplimiento del proveedor.
Contrato subyacente: La APG siempre está vinculada a un contrato entre el comprador y el vendedor en el que se definen los bienes o servicios, el precio y las condiciones de pago, incluido el importe y el calendario del anticipo.
Condiciones específicas para la reclamación: En el documento APG se establecen condiciones claras para reclamar la garantía, como aportar pruebas de la falta de entrega, demostrar el incumplimiento de las especificaciones del contrato, etc.
Importe: El importe de la garantía suele igualar o cubrir el valor del anticipo abonado al proveedor.

3. Uso común – Escenarios clave
Las APG se utilizan habitualmente en diversas transacciones comerciales, sobre todo en las que
implican importantes anticipos:

Comercio internacional: Se utiliza con frecuencia en las transacciones internacionales en las que el comprador realiza un pago por adelantado al proveedor extranjero. Ayuda a mitigar el riesgo asociado al pago por adelantado a un proveedor desconocido.
Proyectos a gran escala: Relevante en escenarios que implican importantes pagos por adelantado para grandes proyectos, en los que el comprador quiere garantías de que el dinero será reembolsado si el proveedor no cumple.
Bienes de gran valor: Cuando se adquieren bienes o equipos caros, la APG ofrece protección contra el impago del proveedor.
Grandes contratos: Protege a los compradores que pagan por adelantado

4. Ventajas de las garantías de anticipos

Mitigación de riesgos: Reduce el riesgo del comprador de perder el anticipo si el proveedor no cumple.
Confianza reforzada: Genera confianza entre el comprador y el proveedor, sobre todo cuando se trata de partes desconocidas o de alto riesgo.
Mejor selección de proveedores: Permite a los compradores centrarse en la calidad y las capacidades del proveedor en lugar de y no únicamente en su estabilidad financiera.

Facilita las transacciones: Permite un cierre más rápido de las transacciones, ya que anima a los proveedores a aceptar pagos por adelantado sabiendo que añade una capa de seguridad para el comprador.

5. Desventajas de las garantías de anticipos

Coste: El proveedor corre con los gastos de obtención y mantenimiento de la garantía.
Complejidad: La creación y gestión de una APG puede ser compleja, ya que implica aspectos jurídicos y financieros.
Solvencia del avalista: La recuperación del comprador depende de la solvencia del emisor emisor (banco o avalista).
Posibles litigios: Aún pueden surgir disputas, como desacuerdos sobre el incumplimiento por parte del proveedor de cumplir las condiciones especificadas.

*En esencia, una APG es una herramienta valiosa para proteger a los compradores que realizan pagos
por adelantado, especialmente en situaciones que implican mayores riesgos o partes desconocidas. Sin embargo, es importante sopesar el coste y la complejidad con el nivel de mitigación de riesgos que
proporciona.

VII- Prueba de fondos (POF)
Una prueba de fondos (POF) es un documento que verifica que una persona o entidad posee activos
líquidos suficientes para cubrir una obligación o transacción financiera específica. Demuestra la
capacidad de realizar un pago o una inversión importantes, y suele exigirse para demostrar la capacidad financiera y la seriedad de las intenciones. Un POF no es una garantía de pago, sino una prueba de los fondos disponibles.

1. Definición: Documento que verifica la capacidad financiera de una persona o entidad para realizar
una transacción.

2. Características principales de una prueba de financiación:

Pruebas, no garantías: Un POF confirma la existencia de fondos, pero no garantiza el pago. Es
simplemente una prueba de la capacidad financiera.
Verificación de activos: Normalmente, el POF necesita verificar la disponibilidad de activos líquidos, como saldos bancarios, valores fácilmente convertibles u otros fondos de fácil acceso. Los activos ilíquidos (como los bienes inmuebles) no suelen ser suficientes.
Importe específico: La POF suele especificar la cantidad mínima de fondos disponibles, relevante para la transacción u obligación.
Documentación de origen: La POF suele exigir documentación justificativa, como extractos bancarios, extractos de cuentas de inversión o cartas de instituciones financieras. La documentación requerida varía en función de la situación.
Sensibilidad del tiempo: La validez de la POF suele estar limitada en el tiempo. Los fondos deben estar disponibles durante un periodo determinado.

3. Uso común – Escenarios clave
La prueba de fondos se exige con frecuencia en diversas transacciones de gran valor:

Adquisición de bienes inmuebles: Demostrar la capacidad de hacer un pago inicial y completar la compra de una propiedad.
Grandes inversiones: Demostrar la capacidad de realizar inversiones significativas en empresas,
proyectos o valores.
Fusiones y adquisiciones: Verificar la capacidad financiera para financiar una fusión o adquisición.
Transacciones internacionales: Se requiere demostrar la capacidad de realizar pagos en acuerdos comerciales internacionales.
Solicitudes de visado: Algunos países pueden exigir un POF como parte de la solicitud de visado, demostrando fondos suficientes para la duración de la estancia.
Garantizar préstamos: Las entidades financieras pueden solicitar un POF como parte del proceso de solicitud de préstamo.

4. Ventajas de la prueba de fondos:

Demuestra capacidad financiera: Demuestra que la persona o entidad dispone de recursos financieros para completar la transacción.
Aumenta la credibilidad: Añade peso a las propuestas y refuerza la posición negociadora.
Facilita las transacciones: Puede agilizar el proceso de transacción demostrando su disponibilidad financiera.

5. Desventajas de utilizar pruebas de fondos:

Lleva mucho tiempo: Obtener una POF puede llevar mucho tiempo, ya que requiere recopilar
documentación y verificación bancaria.
Protección de datos: Compartir información financiera sensible plantea problemas de privacidad.
Potencial de fraude: Siempre existe el riesgo de que haya FOP fraudulentos, por lo que es crucial
verificar la autenticidad del documento a través de canales acreditados.
No es una garantía: Recuerde que un POF sólo demuestra la disponibilidad de fondos en un momento determinado en el tiempo. No garantiza la transferencia real de esos fondos.

* En conclusión, una POF es un documento fundamental en las transacciones de alto valor, ya que
aumenta la credibilidad y facilita el cierre de la operación. Sin embargo, es crucial ser consciente de sus limitaciones y tomar las medidas necesarias para verificar su autenticidad.

VIII- Listo, dispuesto y capaz (RWA)
Una declaración de «listo, dispuesto y capaz» (Ready, Willing and Able = RWA), también denominada a
veces «declaración de disponibilidad», es una declaración que confirma que una persona o entidad posee los recursos financieros, la capacidad jurídica y la disponibilidad para realizar una transacción
específica o cumplir una obligación concreta. Una declaración de disponibilidad (Ready, Willing and
Able = RWA) no se clasifica como un instrumento bancario formal en sentido comercial, como una carta de crédito o una garantía. En su lugar, suele ser una declaración o carta informal emitida por un banco o institución financiera. La declaración RWA indica esencialmente que el banco o la institución
financiera está preparada y es financieramente capaz de facilitar una transacción o financiar un
proyecto. Afirma la voluntad del banco de entablar una determinada relación comercial siempre que se
cumplan determinadas condiciones. Aunque puede expresar el compromiso del banco, no proporciona
las mismas garantías u obligaciones jurídicamente vinculantes que los instrumentos bancarios
tradicionales, como las cartas de crédito documentarias o las garantías bancarias. Puede utilizarse para tranquilizar a una contraparte sobre la situación financiera del banco y su disposición a prestar apoyo.

1. Definición: Una carta RWA es una declaración de una institución financiera de que una parte está
preparada, dispuesta y capacitada para completar una transacción.

2. Características principales de una declaración «listo, dispuesto y capaz

Declaración tripartita: Establece explícitamente la disposición, voluntad y capacidad de la parte para proceder. Esto implica no sólo poseer los recursos financieros, sino también la capacidad jurídica y la intención de actuar.
Intención de actuar: La declaración indica que la parte está preparada y dispuesta a cumplir sus
obligaciones en virtud de un acuerdo, como una compra o un arrendamiento.
Capacidad financiera: Suele incluir la prueba o garantía de que la parte dispone de los recursos
financieros necesarios para completar la transacción.
Seriedad: El uso de una declaración de RWA suele significar un compromiso serio de entrar en una transacción. Puede ayudar a establecer credibilidad.
Más allá de la prueba de fondos: Aunque a menudo se incluye una prueba de fondos, una declaración de RWA va más allá, abarcando la capacidad legal para contratar y un compromiso demostrable para completar la transacción.
Transacción/Obligación específica: La declaración se refiere siempre a una transacción u obligación concreta, aclarando el uso previsto de los fondos y el compromiso.
Documentación de apoyo: A menudo se requiere documentación justificativa para respaldar las
afirmaciones de preparación, voluntad y capacidad. Esto puede incluir, pero no está limitado a, prueba de fondos, opiniones legales, cartas de apoyo y datos financieros de la empresa.
Sensibilidad temporal: Al igual que un justificante de fondos, la validez de la declaración suele tener un límite temporal, que refleja el carácter temporal de la disponibilidad.
Información complementaria: Suelen ir acompañados de documentos justificativos, como justificantes de fondos o cartas de aprobación previa.

3. Uso común – Escenarios clave
Los RWA suelen utilizarse en situaciones que requieren un alto nivel de garantía del compromiso de la
parte:

Fusiones y adquisiciones: Se utiliza para demostrar la disposición financiera y las intenciones serias de un posible comprador o adquirente.
Transacción inmobiliaria: Demuestra su disposición a cumplir una obligación contractual.
Grandes inversiones: Especialmente importante cuando se compromete un capital importante en un proyecto o empresa.
Empresas conjuntas: Demostrar la capacidad y la voluntad de aportar los recursos necesarios a una empresa conjunta.
Obligaciones contractuales: Demuestra su disposición a cumplir una obligación contractual
importante.
Solicitudes de préstamo: Puede reforzar una solicitud de préstamo demostrando la intención y la
capacidad de reembolso del solicitante.
Acuerdos comerciales internacionales: Ofrece garantías de que una parte puede cumplir los acuerdos.

4. Ventajas de utilizar las declaraciones «listo, dispuesto y capaz

Mayor credibilidad: Proporciona pruebas más sólidas de compromiso y aumenta la confianza entre las partes.
Negociaciones ágiles: Facilita unas negociaciones más eficaces al demostrar una intención seria de seguir adelante.
Riesgo reducido: Disminuye el riesgo para las contrapartes al añadir confianza a la probabilidad de éxito de la transacción.

5. Inconvenientes del uso de las declaraciones «listo, dispuesto y capaz»:

Más complejo que la prueba de fondos: Requiere una documentación y un examen jurídico más exhaustivos que un simple justificante de fondos.
Implicaciones jurídicas: La declaración conlleva implicaciones jurídicas, lo que hace que el proceso sea más formal y potencialmente más costoso.
Posibilidad de falsificación: Existe el riesgo de que las declaraciones sean falsas o engañosas, por lo que hay que verificarlas cuidadosamente, esto es crucial.

* En resumen, Aunque una declaración de RWA refleja la disposición y capacidad de un banco para
respaldar una operación, no constituye un instrumento bancario formal como las cartas de crédito o las garantías bancarias. Es más una garantía preliminar que un compromiso vinculante. Una declaración de «listo, dispuesto y capaz» es una declaración más sólida que una prueba de fondos, ya que proporciona una señal más fuerte de compromiso e intención. Sin embargo, este mayor nivel de garantía conlleva una mayor complejidad y consideraciones jurídicas.

Consideraciones clave al tratar con un cliente que busca un servicio de
Instrumentos Financieros

Comprender el riesgo y las responsabilidades

Es esencial reconocer que la transferencia de un instrumento bancario equivale a transferir un activo a
un beneficiario. Este proceso es similar a realizar una inversión y conlleva riesgos similares a los de
cualquier inversión. Por lo tanto, debe prestarse la máxima atención, de forma similar a la garantía
utilizada en las solicitudes de préstamos. Por ejemplo:

MT 103 Transmisión: Se trata de un mensaje de pago directo que facilita la transferencia de fondos a la cuenta del beneficiario.
MT 760 Transmisión: Esto sirve como garantía de pago, ya sea al vencimiento o a la entrega de bienes. Aunque proporciona seguridad, persisten los riesgos si no se cumplen los bienes o las condiciones.

Consideraciones clave

1. Consciencia del riesgo:
El proceso de transmisión de instrumentos financieros conlleva riesgos similares a los asociados a las
inversiones. Los clientes deben entender que el proveedor asume estos riesgos, incluido el potencial de pérdida de capital, y realizar investigaciones exhaustivas en consecuencia. Por lo tanto, es vital mantener una total transparencia sobre estos riesgos a lo largo de todo el proceso, para que el proveedor pueda tomar decisiones con conocimiento de causa.

2. Diligencia debida:
Los proveedores deben llevar a cabo una diligencia debida exhaustiva sobre el solicitante antes de la
transferencia del instrumento bancario. Esto incluye evaluar la legitimidad de la transacción y
garantizar la fiabilidad del beneficiario. Por esta razón, se requiere una diligencia debida similar al
examen utilizado en las solicitudes de préstamos.

3. Exactitud de la documentación
Asegúrese de que todos los documentos requeridos estén completos, sean precisos y se presenten en
función del tipo de instrumento financiero que se proporcione. Esto incluye verificar los documentos,
garantizar el cumplimiento de los requisitos legales y reglamentarios y mantener registros claros de las
transacciones.

4. Condiciones claras: Comprender los términos asociados a cada instrumento financiero.

5. Contingencias y condiciones de uso: Describa claramente las condiciones en las que pueden
utilizarse estos instrumentos, incluidas las contingencias que puedan afectar a la ejecución de la
transacción o al calendario de pagos.

6. Solvencia: Evaluar la salud financiera del solicitante.

7. Comunicación con las instituciones financieras: Mantener líneas de comunicación abiertas con
bancos o instituciones financieras. Es esencial una comunicación abierta y coherente tanto con el cliente como con el banco receptor.

Con el cliente: Hay que informar periódicamente a los clientes sobre el estado de sus solicitudes, los cambios en el proceso y las expectativas. La transparencia en todas las operaciones contribuye a que los clientes se sientan seguros e informados a lo largo de todo el proceso.
Con el Banco Receptor: Mantener una línea de comunicación directa con el banco receptor puede facilitar unas transacciones más fluidas. Es importante confirmar los términos y condiciones, aclarar los requisitos de documentación y discutir cualquier posible problema desde el principio. Establecer relaciones sólidas con el banco beneficiario y el funcionario bancario puede agilizar los procesos y aumentar la fiabilidad.

8. Seguimiento y control:
Aplique un enfoque sistemático para realizar el seguimiento de las transacciones y haga un seguimiento tanto con los clientes como con los bancos para mantener a todos informados sobre los plazos previstos.
Esta práctica contribuye a mantener tanto la confianza como la satisfacción de los clientes.
Navegar por el reino de los instrumentos financieros es vital para las empresas que buscan gestionar
riesgos, adquirir financiación y ejecutar transacciones con eficacia.

El Grupo RUBICON INTERNATIONAL subraya que tener acceso a una amplia gama de instrumentos
bancarios mejora significativamente la capacidad de ofrecer soluciones financieras a medida que
satisfagan las diversas necesidades de los clientes.
En este artículo se ha examinado una serie de instrumentos financieros, detallando sus definiciones,
aplicaciones y mejores prácticas para los proveedores de servicios, al tiempo que se ha hecho hincapié en la importancia de comprender la documentación requerida. Un conocimiento exhaustivo de estas herramientas es crucial para ofrecer a nuestros clientes una orientación perspicaz y soluciones financieras eficaces. Además, nunca se insistirá lo suficiente en la importancia de una comunicación eficaz, una investigación diligente, la conciencia del riesgo y el fomento de relaciones transparentes tanto con los clientes como con los bancos.

En nuestras afiliadas no sólo optimizarán sus operaciones, sino que también fomentarán asociaciones
más sólidas, lo que se traducirá en una mayor satisfacción de los clientes y una mayor transparencia.
más sólidas, lo que redundará en una mayor satisfacción y confianza de los clientes. El Grupo RUBICON INTERNATIONAL destaca que el acceso a una amplia gama de instrumentos bancarios mejora significativamente la capacidad de ofrecer soluciones financieras personalizadas que satisfagan las distintas necesidades de los clientes.

CONCLUSIÓN

En conclusión, mientras RUBICON sigue innovando y ampliando su oferta de servicios financieros, es
fundamental cultivar una cultura de compromiso informado y gestión proactiva del riesgo. Este enfoque nos permitirá desenvolvernos con destreza en los entresijos de las transacciones financieras,
posicionándonos como socios de confianza en la búsqueda de soluciones financieras integrales y
eficaces para nuestros clientes. La adopción de estos principios establecerá una base sólida para el éxito en el dinámico panorama financiero.
En RUBICON INTERNATIONAL, damos prioridad a la importancia de una documentación meticulosa y
a la diligencia debida en la utilización de instrumentos financieros. Nuestro equipo de expertos es
experto en las dimensiones legales y reglamentarias de las transacciones financieras, lo que permite a
nuestros clientes navegar con confianza por las complejidades de la inversión y el comercio
internacionales.

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